網貸知識第一期 網貸知識第三期
如何識别風險平台

網貸行業經曆了萌芽、爆發,如今正在監管燈塔的指引下理性回歸。在這數千家網貸平台中,如何篩選出安全合規的那一批,是每個出借人都關心的問題。下面,湖寶根據當下相關法律政策,為您提供以下六個測評維度:

  • 01證照是否弄虛作假。檢驗P2P網貸機構經營主體的營業執照、開戶許可證以及網站的ICP證或ICP備案是否真實,警惕“野雞平台”。

  • 02平台借貸餘額上限是否合規。《P2P網絡借貸業務管理暫行辦法》明确規定,自然人借貸餘額上限不得超過人民币20萬元,法人或其他組織借貸餘額上限不得超過100萬元。

  • 03有無銀行資金存管。如果P2P平台沒有将資金存管在銀行,就存在較大的挪用資金風險 。

  • 04利息是否超高。從過往的情況來看,一些“跑路”的P2P網貸機構,大多以高于24%的預期年化收益率來誘惑投資人。近兩年來,一些P2P平台不再是發利率獎勵+投标獎勵,而是升級成名義利率+各種紅包+各種返現,将實際年化收益率提高到20%以上甚至更高。這樣的機構跑路的可能性非常之大。當然,如果加上鼓勵性質的福利,綜合收益在安全區間範圍内的可以不算作此類。

  • 05是否有充分的安全技術保障。一些平台缺乏完善的防火牆、入侵檢測、數據加密以及災難恢複的技術實力,資金與用戶信息難以全面保護,危險程度極高。

  • 06是否有清晰的信息披露。正規的P2P網貸機構,能讓投資人看到平台财務信息、運營數據等情況。

如何安全出借

網貸出借,風險與利潤并存。對于出借老司機來說,網絡借貸當然不陌生,而對新手而言,投資網貸需要注意以下幾點:

  • 學習出借知識

    無論是做什麼投資,首先我們必須了解行業情況,在開始投資前,要多學習金融行業知識,知己知彼百戰不殆。學習網貸知識可以到網貸之家、網貸天眼等業内知名測評網站,了解各個平台情況。

  • 安全是收益的先決條件

    高收益往往伴随着高風險,剛接觸網貸行業的人不能僅僅看到高收益而忽略了風險。

  • 出借勿集中
    風險分散最保險

    出借前,充分了解平台的合規情況以及用戶口碑情況,挑選數家安全合規且收益較高的平台做備選,出借資金切忌太過集中,分散出借最靠譜。

  • 挑選收益适中的網貸平台

    前面說過,高收益往往伴随着高風險,所以網貸收益并不是越高越好,如果平台年化收益率超過15%,那麼你就該多打幾個問号了。

  • 小額實踐,積累經驗

    第一次出借的時候需要謹慎,可以小額試水,一方面了解平台的狀态,另一方面也盡量降低風險。通過不斷實踐,不斷累積經驗,把學習的出借知識與操作相結合,實現财富穩健增值。

互聯網金融種類科普介紹

1. P2P網絡借貸

P2P(Peer-to-Peer lending),即點對點借貸。P2P網絡借貸是指通過第三方互聯網平台進行借貸雙方的資金匹配,平台提供借貸撮合信息中介服務。

2. 第三方支付

第三方支付(Third-Party Payment)狹義上是指具備一定實力和信譽保障的非銀行機構,借助通信、計算機和信息安全技術,采用與各大銀行簽約的方式,在用戶與銀行支付結算系統間建立連接的電子支付模式。

3. 大數據金融

大數據金融是指集合海量非結構化數據,通過對其進行實時分析,可以為互聯網金融機構提供客戶全方位信息,通過分析和挖掘客戶的交易和消費信息掌握客戶的消費習慣,并準确預測客戶行為,使金融機構和金融服務平台在營銷和風控方面有的放矢。

4. 衆籌

衆籌大意為大衆籌資或群衆籌資,是指用團購+預購的形式,向網友募集項目資金的模式。

5. 信息化金融機構

所謂信息化金融機構,是指通過采用信息技術,對傳統運營流程進行改造或重構,實現經營、管理全面電子化的銀行、證券和保險等金融機構。

6. 互聯網金融門戶

互聯網金融門戶是指利用互聯網進行金融産品的銷售以及為金融産品銷售提供第三方服務的平台。